Die Kreditzinsen werden in Sollzinsen oder auch Sollzinssatz, nominaler Zinssatz oder auch Nominalzinssatz und effektiver Zinssatz oder auch Effektivzinssatz unterschieden. Die beiden Letzten werden im Bereich der Kreditvergabe sehr häufig gebraucht. Der so genannte Einstiegszinssatz ist der kleinstmögliche Zinssatz bei einem Kreditangebot.

Sollzinsen / Sollzinssatz

Das Wort „Sollzinsen“ beschreibt die Zinsen, die ein Kreditnehmer dem Kreditgeber zurückzahlen muss. Das Gegenteil von Sollzinsen sind Habenzinsen, welche der Kunde beispielsweise von einer Bank erhält. Sollzinsen oder Sollzinssatz beschreibt den gleichen Zinssatz wie der Nominale Zinssatz.

Nominaler Zinssatz (auch Sollzinssatz)

Der nominale Zinssatz, auch Nominalzinssatz oder Sollzinssatz, beschreibt im Gegensatz zum effektiven Zinssatz allein die anfallenden Zinsen für den aufzunehmenden Kredit in Prozent. Der Nominalzinssatz liegt meist unter dem Effektivzinssatz, da beispielsweise die Bearbeitungs-, Verwaltungs-, Bereitstellungsgebühren oder andere im Nominalzinssatz nicht berücksichtigt werden.

Effektiver Zinssatz

Der effektive Zinssatz, auch Effektivzinssatz, beschreibt die Zinsen, die bei einer Fremdkapitalnutzung für den Kreditnehmer entstehen. Dieser Zinssatz wird meist als effektiver Zinssatz pro Jahr ausgewiesen und gehört zu den wichtigsten Kreditkonditionen. Er beinhaltet meistens Gebühren (beispielsweise die Bearbeitungs-, Verwaltungs-, Bereitstellungsgebühren oder andere) der Banken und den nominalen Zinssatz. Je nach bankinternen Berechnungen kann dieser bei einem individuellen Angebot eine Restschuldversicherung aufweisen.
Anhand des effektiven Jahreszinssatzes können Verbraucher die Kosten der unterschiedlichen Kreditangebote in Kreditvergleichen miteinander vergleichen.

Wie wird der effektive Zinssatz  berechnet?

Die Preisangabenverordnung (PAngV) sowie die EU-Verbrauchkreditrichtlinie (EU-VKR) schreiben genau vor, dass der effektive Jahreszinssatz sowie auch die Berechnung des selbigen dem Kunden genannt werden müssen.

Mit der Uniformmethode wird wie folgt der effektive Jahreszins berechnet:

                                                 Gesamtkosten * 2.400      
Effektiver Jahreszins =    (Laufzeit + 1) * Nettokredit

Rechenbeispiel:

gegeben sind:

Nettokreditsumme: 5.000 Euro
Laufzeit: 36 Monate
Monatliche Zinssatz: 0,4 % = 0,004
Bearbeitungsgebühr: 2,00 % der Nettokreditsumme

gesucht wird:

effektive Zinssatz

1. Berechnung der Zinsen in Euro:

5.000 Euro * 0,004 * 36 = 720 Euro Zinsen

 

2. Berechnung der Gebühren:

5.000 Euro * 2,0 % = 100 Euro Gebühren

 

3. Berechnung der Kreditkosten:

720 Euro + 100 Euro = 820 Euro Kreditkosten

 

4. Berechnung des effektiven Jahreszinses:


                                                   Gesamtkosten * 2.400      
Effektiver Jahreszins =    (Laufzeit + 1) * Nettokredit


                                                   820 * 2.400      
10,637 % Eff. Jahresz. =    (36 + 1) * 5.000 Euro

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